IoT (Internet de las cosas) y finanzas: Dispositivos inteligentes en la banca

Este artículo explora el impacto transformador del Internet de las Cosas (IoT) en el sector bancario. IoT hace referencia a la red de dispositivos interconectados con sensores, software y conectividad de red, que les permite recopilar e intercambiar datos. Al profundizar en la intersección de IoT y finanzas, examinaremos cómo los dispositivos inteligentes están remodelando las operaciones bancarias, mejorando la experiencia del cliente e introduciendo nuevos paradigmas en los servicios financieros.

Visión general de la tecnología IoT y sus aplicaciones en la banca

La integración de la tecnología IoT en la banca ha dado paso a una nueva era de conectividad y toma de decisiones basada en datos. Los bancos están aprovechando los dispositivos IoT para agilizar las operaciones, mejorar la seguridad y ofrecer servicios personalizados a sus clientes. Desde los cajeros automáticos inteligentes y la autenticación biométrica hasta el mantenimiento predictivo de la infraestructura bancaria, IoT está revolucionando la forma en que las instituciones financieras operan e interactúan con sus clientes.

En los últimos años, el sector bancario ha sido testigo de un aumento de la adopción de IoT, con aplicaciones que abarcan diversos aspectos de los servicios financieros. Las sucursales inteligentes equipadas con sensores IoT pueden hacer un seguimiento de la afluencia de clientes y optimizar la dotación de personal en consecuencia, reduciendo los tiempos de espera y mejorando la eficiencia del servicio. Los sistemas de gestión de efectivo habilitados para IoT en cajeros automáticos y cámaras acorazadas ofrecen un seguimiento en tiempo real de los niveles de efectivo, lo que permite una previsión más precisa y reduce el riesgo de escasez o exceso de efectivo.

Además, los dispositivos portátiles y los teléfonos inteligentes con aplicaciones bancarias están transformando la forma en que los clientes interactúan con sus finanzas, ofreciendo un cómodo acceso a la información de las cuentas, la posibilidad de realizar transacciones y el asesoramiento financiero personalizado.

Análisis de los dispositivos habilitados para IoT y su papel en los servicios financieros

Una de las aplicaciones más visibles del IoT en la banca es la evolución de los cajeros automáticos hacia dispositivos inteligentes y conectados. Los cajeros modernos están equipados con sensores y software avanzado que permiten un mantenimiento predictivo, reduciendo el tiempo de inactividad y mejorando la fiabilidad. Según un estudio de NCR Corporation, los cajeros habilitados para IoT pueden reducir los costes de mantenimiento hasta en un 40% y aumentar el tiempo de actividad en un 30%. Estos cajeros inteligentes también pueden ofrecer servicios personalizados, como recordar las preferencias de los clientes o proporcionar mensajes de marketing específicos basados en el historial de transacciones.

Otros dispositivos IoT clave que están transformando los servicios financieros son:

• Sensores biométricos para una autenticación segura
• Balizas para experiencias personalizadas en la sucursal
• Tarjetas inteligentes con funciones de seguridad mejoradas
• Dispositivos portátiles para pagos sin contacto
• Terminales de punto de venta habilitados para IoT

La integración de estos dispositivos en los ecosistemas bancarios está creando un panorama financiero más conectado y receptivo. Por ejemplo, los sensores biométricos de los teléfonos inteligentes y las aplicaciones bancarias están revolucionando la verificación de la identidad, y el reconocimiento facial y de huellas dactilares se están convirtiendo en características estándar. Un informe de Juniper Research predice que, en 2024, más de 1500 millones de personas utilizarán la autenticación biométrica para los servicios financieros.

Los dispositivos wearables, como los smartwatches y los rastreadores de actividad física, también están emergiendo como potentes herramientas para las transacciones financieras y el seguimiento. Estos dispositivos no solo facilitan los pagos sin contacto, sino que también pueden proporcionar alertas financieras en tiempo real e incluso realizar un seguimiento de los hábitos de gasto.

Evaluación de los beneficios, retos y riesgos asociados a la adopción de IoT

La adopción del IoT en la banca aporta multitud de ventajas, pero también presenta importantes retos y riesgos que las entidades financieras deben sortear con cuidado. Por el lado positivo, la integración del IoT puede mejorar la experiencia del cliente, la eficiencia operativa y la información basada en datos que puede servir de base para la toma de decisiones estratégicas.

Sin embargo, el aumento de la conectividad y la recopilación de datos asociados al IoT también introducen nuevas vulnerabilidades y complejidades. La ciberseguridad se convierte en una preocupación primordial, ya que cada dispositivo conectado representa un punto de entrada potencial para los actores maliciosos. Además, el enorme volumen de datos generados por los dispositivos IoT plantea retos en términos de almacenamiento, análisis y cumplimiento de las normativas de protección de datos como el GDPR.

Ventajas:

• Mejora de la experiencia del cliente
• Mejora de la eficacia operativa
• Análisis de datos en tiempo real
• Servicios financieros personalizados
• Reducción de costes a largo plazo

Desafíos:

• Integración con sistemas heredados
• Gestión y análisis de datos
• Garantizar la interoperabilidad
• Cumplimiento de la normativa
• Elevados costes iniciales de implantación

Riesgos:

• Vulnerabilidades de ciberseguridad
• Protección de datos
• Obsolescencia tecnológica
• Dependencia de terceros proveedores
• Posibilidad de fallos en todo el sistema

Exploración de casos de uso de IoT en operaciones bancarias y atención al cliente

La implantación del IoT en la banca ha dado lugar a una variedad de casos de uso innovadores que están transformando tanto las operaciones de backend como los servicios de cara al cliente. En el ámbito de las operaciones, los sensores IoT se están utilizando para el mantenimiento predictivo de infraestructuras críticas, como cajeros automáticos y centros de datos, reduciendo el tiempo de inactividad y los costes de mantenimiento.

Por ejemplo, JPMorgan Chase ha implantado en sus sucursales sistemas de gestión de la energía basados en IoT, lo que ha dado lugar a una reducción del 15 % en el consumo de energía. En el ámbito de la atención al cliente, la tecnología de balizas está permitiendo experiencias personalizadas en las sucursales bancarias, donde los clientes reciben información y ofertas personalizadas en sus smartphones al entrar.

Algunos bancos incluso están experimentando con contratos inteligentes basados en IoT para procesar los préstamos de forma más rápida y segura. Barclays, por ejemplo, ha puesto a prueba un programa que utiliza dispositivos IoT para hacer un seguimiento de las garantías en los préstamos basados en activos, proporcionando actualizaciones en tiempo real sobre el valor y la ubicación de los activos. Estos casos de uso demuestran cómo el IoT no solo está agilizando los procesos internos, sino también creando experiencias bancarias más atractivas y eficientes para los clientes.

Consideraciones para integrar las soluciones IoT en las entidades financieras

Una consideración primordial es la necesidad de un marco sólido de ciberseguridad para proteger la vasta red de dispositivos conectados y los datos sensibles que manejan. Según un informe de Deloitte, el 98 % de las empresas de servicios financieros consideran la seguridad de la IoT una prioridad absoluta. Las instituciones también deben abordar las preocupaciones sobre la privacidad de los datos, garantizando el cumplimiento de regulaciones como GDPR y CCPA. La escalabilidad es otro factor crucial, ya que el ecosistema de IoT debe ser capaz de crecer y adaptarse a los cambios tecnológicos y a las necesidades de los clientes. Las entidades financieras deben evaluar su infraestructura informática actual y determinar las actualizaciones necesarias para soportar la integración de IoT.

Además, la formación del personal y las estrategias de gestión del cambio son esenciales para garantizar la adopción y utilización sin problemas de las nuevas tecnologías de IoT. Una encuesta de PwC reveló que el 63% de las organizaciones de servicios financieros citaban la falta de personal cualificado como uno de los principales obstáculos para la implantación de IoT.

Por último, las instituciones financieras deben evaluar cuidadosamente el retorno de la inversión (ROI) de las iniciativas de IoT, considerando tanto los costes a corto plazo como los beneficios a largo plazo en áreas como la eficiencia operativa, la satisfacción del cliente y la ventaja competitiva.

Resumen

• La tecnología IoT está revolucionando el sector bancario, ofreciendo una mayor conectividad y soluciones basadas en datos.
• En el sector bancario, los dispositivos inteligentes abarcan desde los wearables orientados al cliente hasta los sistemas backend, mejorando tanto las operaciones como la experiencia del cliente.
• Aunque la adopción de IoT aporta numerosas ventajas, también plantea retos en materia de ciberseguridad, gestión de datos y cumplimiento de la normativa.
• Los casos de uso de IoT en la banca abarcan desde el mantenimiento predictivo y la gestión energética hasta los servicios personalizados al cliente y los contratos inteligentes.
• La integración satisfactoria de las soluciones IoT requiere una planificación cuidadosa, medidas de seguridad sólidas e inversiones estratégicas en infraestructura y formación del personal.